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拿什么破解农村融资难?

作者:    日期:2013年08月29日    点击数:4078

农业融资困难、资金链条短缺是阻碍农村经济发展的“拦路虎”。作为山区小县的寻乌,至今年6月底,该县各金融机构贷款余额达30.09亿元,涉农贷款在三分之二以上,涉农贷款总额比2010年增长3倍。寻乌县涉农贷款增长态势缘何如此迅猛?近日,记者就此进行了采访。

 

农民贷款难度不小

 

近年来,随着农村经济的不断发展,寻乌县农产品加工业、养殖业的不断发展壮大,当地农民群众致富的步伐与农村金融体系不健全、担保机制不完善、金融服务不到位的矛盾日益凸显。一方面是农村资金需求不断扩大,农民及涉农企业贷款难;另一方面是农业作为高风险低回报行业,金融机构选择受贷对象非常谨慎,导致金融机构有款难贷出去。
据业内人士分析,由于贷款门槛高,较大数额贷款需要抵押物品。不少农民反映,他们贷款缺少银行所需要的抵押品,很多需要扩大生产规模的农户只好望贷兴叹。用农户的话来说:贷款求人难、过了正月又没信贷规模了,更多的农户则说没熟人贷不了款。

另外,贷款期限短,运用政策不灵活也让很多农民贷款难。农业生产风险大,如果遇到自然灾害,他们借的贷款就很难还上,如果贷款到期还不了,贷款逾期就要产生不良记录,以后贷款就更难。

事实上,贷款信息机制的不够畅通,也在一定程度上影响了贷款面。信贷信息反馈不灵敏,一些农民对支农贷款不了解,一些边远山区的群众甚至不知道银行有支农贷款。部分农民信用观念淡薄,经常出现逃废农信社债务等不良现象,影响了农信社的正常信贷工作,也导致农民贷款难。

 

破解难题探索不断

 

如何破解“贷款难”和“难贷款”?寻乌县金融机构在创新信贷模式上做了积极有益的探索。

针对农民在生产过程中资金短缺,需要再次贷款的实际,寻乌县向上级争取到了全省唯一享有支农再贷款的试点县,加大支农再贷款支持力度,根据试点绩效,拓宽支农再贷款使用范围,满足支农信贷投放的合理需求。

随着当前订单农业在农村的兴起,寻乌县涉农金融机构创新推出了“公司+农户”订单农业贷款,重点支持了龙廷阳天茶场、南桥甜玉米协会等农民合作组织的贷款。
农业属弱势产业,抗风险能力低,为避免因发生不可预测的灾害造成严重的贷款损失,分散贷款风险,该县推出了“信贷+保险”贷款业务,通过保险机构为借款人提供人身意外灾害保险,对抵押贷款的抵押物提供意外灾害保险,一方面为借款人提供保险保障,另一方面有效补偿了贷款损失风险。

针对部分农村危旧土坯房改造困难户,该县农信社出台特别扶持规定:对条件艰苦、关联人无不良贷款的农户,可以找信用记录良好的农户进行担保,可发放5万元以内的贷款。截至今年上半年,该县农信社发放农村危旧土坯房改造贷款3817万元。

此外,该县农信社还推出林权抵押贷款、农民工返乡创业贴息贷款、下岗再就业贴息贷款、农户联保贷款、党员“双带”贴息贷款等。同时,该县农信社还推广了小额农贷“三制”模式,即坚持普惠制,确保60%以上的农户能享受到信贷服务;推广“晋升制”,即在“普惠制”的基础上,对信用记录良好的农户,最高贷款额可提升至10万元;实施“阳光制”,针对信用品德好但不符合普惠制条件、又具备偿还潜力的农户,实施1万元内的贷款,并享受基准利率优惠政策。

 

融资顺畅赢家不少

 

该县涉农贷款的不断增长,不但有力“撬动”了当地农村经济的快速增长,而且实现了金融机构自身的快速发展,形成“双赢”格局。

金融兴则经济活。源源不断的资金输入,有力拉动了该县农村投资、消费两驾马车快速奔弛。今年上半年,该县农民人均现金收入1693元,同比增加199元,增长13.3%;乡村固定资产投资7812万元,同比增长58.3%;社会消费品零售总额5.83亿元,增长11.3%,实现农业总产值5.7亿元。

经济活促进金融兴。以农村金融主力军的寻乌县农信社为例,截至今年6月底,该县信用联社存款余额24.85亿元,贷款余额16.24亿元,存贷款市场份额分别占全县的48.89%和52.85%。

(古劲松 特约记者蓝玉林)